В долгах, как в шелках

Американская фотограф Бриттани Пауэлл делает снимки американцев, «перегруженных» безнадёжными долгами – от кредитов за колледж до займов на одежду. Пауэлл сама должна банкам более $36 тысяч.

Бриттани Пауэлл живёт в Сан-Франциско. До 2008 года она работала в местных изданиях. В кризис она лишилась работы (в National Geographic), на ней висели кредиты более чем на $36 тысяч, и в 2012 году она подала заявление в суд на личное банкротство. Какое-то время Пауэлл находилась в депрессии, но вскоре вернулась к продуктивной жизни, взявшись за проект, в котором фигурируют такие же бедолаги, как она. Фотограф начала снимать американских должников и заодно записывать их личные истории. Деньги на свой проект она собирает на краудфандинговом сайте kirckstarter ($11 тысяч).

По данным ФРС, свыше 40% американских семей тратят денег больше, чем зарабатывают. В среднем, каждый американец расходует $1,2 на каждый заработанный доллар.

Среднестатистический житель США имеет 13 кредитных обязательств: это долги по ипотечному, торговому (например, полученному на покупку автомобиля), образовательным кредитам и по кредитным карточкам. 25% совершеннолетних жителей США берут кредиты на протяжении 20-ти лет и более. Только 5% американцев имеет кредитную историю, продолжающуюся менее 2-х лет. Среднестатистический американец имеет личных долгов примерно на $16 тысяч.

В 2012 году 46% всех американцев из месяца в месяц имели отрицательное сальдо баланса по кредитной карте. 64% американцев сегодня не имеют даже тысячи долларов на чрезвычайный случай. Около 60% американских студентов получают высшее образование в кредит. Средний размер образовательного кредита равен примерно $25.000.

Более 35% американцев имеют долги или неоплаченные счета, которые уже переданы коллекторским агентствам. В конце 2013 года средний долг американца, которым занимаются коллекторские агентства, составлял $5178. Выбивание долгов в последние годы стало самой успешным сегментом финансового сектора. Сейчас в нем работает около 140 тысяч человек по всей стране.

Вот некоторые истории должников из её проекта.

1. Джеймс М. Томас, аспирант, писатель. Долги на сумму $24 500

Я с перерывами учусь в аспирантуре с 2003 года. В короткие промежутки времени, свободные от учебы, я работал в режиме полной занятости. Несмотря на то, что у меня были небольшие сбережения, их не хватило на мое обучение в дорогом вузе, они не смогли покрыть разницу между доходами (стипендии и т.п.) и ежемесячными расходами в дорогих городах (Нью-Йорк, Сан-Франциско).

 -

 -

2. Шерин Джеллед, массажистка. Долги на сумму $10 000

Я получила деньги от страховых выплат после смерти близкого человека, после чего банки подняли максимальную сумму кредитных денег, которые я могла получить. Тогда я не работала и страдала от потери близкого, в результате чего накопила долг размером более $20 000 из-за легкомысленных трат.

 -

 -

3. Майк, архитектурный дизайнер. Долги на сумму $160 000

Степень магистра за 4 года. Сделка с недвижимостью. Безработный.

 -

 -

4. Бейтс, инструктор по серфингу, работник общепита, предприниматель. Долги на сумму $30 000

Я работал на стартап, поэтому платили мне немного, и, чтобы оплачивать ежедневные нужды, я вынужден был брать в долг по кредиткам. Потом бизнес совсем зачах, наступила рецессия, я переехал и до сих пор не могу найти нормальную работу.

 -

 -

5. Моррис Легран, музыкант. Долги на сумму $450 000

Плохие ипотечные условия, потеря работы в 2005 году.

 -

 -

6. Бейт Росс Смит, фотограф, деятель изобразительного искусства, преподаватель. Долги на сумму $91 000

Если у вас творческая профессия и при этом вы работаете сами на себя, нужно много и плодотворно работать. Долги в количестве $91 000 скопились по студенческим займам.

 -

 -

7. Джереми Е. Миллс, безработный. Долги на сумму $30 000

В настоящее время мои долги по студенческим кредитам составляют $30 000. Я вырос в Бойсе, штат Айдахо, где посещал колледж по специальности «Организация железнодорожных перевозок». Мне нужно начать выплачивать долги в следующем месяце, но на данный момент у меня пока нет никакого плана, как это сделать.

 -

 -

8. Грейс Рагленд, специалист по семейным взаимоотношениям. Долги на сумму $75 000

История моего долга началась с поступления в колледж. Меня никогда не учили правильному обращению с деньгами, и потому я все свои доходы быстро спускала. Очное обучение в колледже потребовало дополнительных займов по студенческим программам кредитования. Остаток денег я использовала на повседневные расходы — выплату кредита за автомобиль и т.п. Когда мой бывший муж попал в тюрьму, я стала главной кормилицей в семье и оказалась не в состоянии оплачивать предыдущие долги. Мой долг рос, несмотря на то что я работала на 2–3 работах, 7 дней в неделю в течение 7 лет. Мое здоровье пошатнулось, и сейчас, когда дети подросли, я работаю полный рабочий день на одной работе. Наконец-то я увидела свет в конце тоннеля — спасибо семье и молитвам. Это затронуло все стороны моей жизни, и я жалею, что не уделяла достаточно внимания правильному обращению с деньгами.

 -

 -

9. Рамон Ромеро, предприниматель. Долги на сумму $250 000

Я накопил более $250 000 долгов. Начиналось все с кредитных карт, телефонных счетов и прачечной, которую я купил. За девять месяцев мой счет за воду составил более $28 700.

 -

 -

10. Мишель Манис, домработница. Долги на сумму $35 000

Последний свой долг я накопила уже после большой выплаты, когда мне было 23 года. Вернувшись в колледж, я накопила большую часть этого долга- остальная часть сформировалась из заказов по почтовым каталогам, прочих задолженностей и бездомного скитания.

 -

 -

11. Бернит Брэдли, социальный работник. Долги на сумму $26 000

Была должна $130 000 за дома и машины. Сейчас все еще должна $26 000 по студенческим кредитам, которые помогли мне выжить, когда я училась в школе. В ближайшее время я планирую их погасить.

 -

 -

12. Мартин Олив, исполнительный директор Vapor Room Cooperative. Долги на сумму $930 500

Я проходил проверку налоговым управлением США для открытия медицинского наркологического диспансера в 2004 и 2005 годах. Налоговая служба, применив спорное положение 280E, запретила мне вычитать стоимость конопли как стандартный бизнес-вычет. В конце концов мне пришлось платить полный подоходный налог, плюс проценты, плюс штрафы. В дополнение к этому налоговому бремени я страдал от аневризмы головного мозга, перенес операцию и провел 10 дней в отделении интенсивной терапии: расходы на все это не покрывались моей медицинской страховкой.

 -

Август Голден, 27 лет, штат Орегон. Врач. Долг $30.000 – в основном за оплату колледжа. Собирается подавать на личное банкротство:

 -

 -

Даниэль Брэндон, стилист, Сан-Франциско, долг $12.324. Лимит на её кредитной карте был $6000, и она покупала по ней в долг всё, что можно – от одежды до еды, лечения зубов и авиабилетов. Когда этой карты не хватило, она взяла ещё одну такую же. Этот долг она пытается погасить в течение двух лет:

 -

 -

Тейлор Наим, менеджер данных по мониторингу береговой линии, Сан-Франциско, долг $59.636.Почти вся задолженность – плата за обучение в колледже:

 -

 -

 -

Джеймс Риггс Дэвидсон, индивидуальный строитель, Окленд, долг $52.335. Задолженность образовалась из платы за университет и покупки грузовика и другого оборудования. Три раза брал «кредит на кредит»:

 -

 -

 -

Марио Гарнес, 28 лет, мастер по тату,  Детройт, долг $40.000. В 2004 году поступил учиться в университете Теннеси, в 2006 году учёбу пришлось бросить из-за болезни Крона. Его долг образовался из кредитов на учёбу и счетов за медицинские услуги.

 -

После кризиса 2008 года американцы значительно снизили свои долги по кредитным картам. По данным Американской ассоциации банков, долг американцев по кредитным картам достиг в 2014 году своего самого низкого уровня за последнее десятилетие. Американцы стали гораздо аккуратнее обращаться со своими карточными долгами. Лишь 2,44% владельцев кредитных карт задолжали выплаты на 30 и более дней. Ещё 12 лет назад количество таких должников составляло 4%.

Кредитные карты теряют свою популярность среди американской молодёжи. По данным опроса, проведенного Prinston Survey Research Associates International совместно с Bankrate, у 63% американцев в возрасте от 18 до 29 лет нет кредиток. Тем временем у 23% людей этой возрастной группы есть одна кредитная карта, а у 6% — две. Тремя картами обладают только 2% молодых жителей США. Для сравнения в возрастной группе от 30 лет и старше только 35% людей не имеют ни одной кредитной карты, что почти в два раза меньше показателя для молодежи.

Поколение Миллениума — самое образованное в истории США. При этом оно столкнулось с одними из самых тяжелых финансовых трудностей за последние несколько десятилетий. Домохозяйства, возглавляемые людьми младше 35 лет, имели, с учётом инфляции, на 68% меньше средств, чем американцы этого возраста в 1984 году.

 -

 -

Вот еще несколько фактов:

Долг по кредитным картам

#1 Сегодня 46% всех американцев из месяца в месяц имеют отрицательное сальдо баланса по кредитной карте.

#2 В общей сложности долг американцев по кредитным картам составляет $798 миллиардов.

#3 Если бы вы жили со времен Иисуса Христа и тратили по одному миллиону долларов каждый божий день, то даже к сегодняшнему дню вы бы не истратили этих $798 миллиардов.

#4 На данный момент в Соединенных Штатах активировано более 600 миллионов кредитных карт.

#5 У домохозяйств, имеющих задолженность по кредитным картам, средний размер долга составляет потрясающую сумму в $15.799.

#6 Вы можете и не поверить, но у каждого седьмого американца на руках имеется не менее 10 кредитных карт.

#7 Средний процент по кредитным картам, имеющим баланс, составляет до 13,10 процента.

#8 Согласно калькулятору кредитных карт на сайте ФРС , если у вас на балансе кредитной карты $10.000 и с вас берут 13.10 процентов и вы каждый раз осуществляете только минимальный платеж, вам понадобится на выплату 27 лет и в конченом счете вы заплатите $21.271.

#9 Имеется одна фирма, выпускающая кредитные карты, First Premier, которая берет с клиентов до 49,9 процента. Удивительно, но у фирмы First Premier имеется 2,6 миллиона клиентов.

 -

Автокредит

#10 Срок автокредитов в Америке становится всё дольше и дольше. Вы вряд ли поверите, но 45 процентов новых автокредитов выдаются на срок более 6 лет.

#11 Примерно 70 процентов любых покупок автомобилей в США осуществляется с помощью автокредита.

#12 Постепенно надувается субстандартный пузырь автокредитования. Сегодня 45 процентов всех автокредитов выдаются субстандартным заемщикам. В какой-то момент это станет серьезной проблемой.

 -

Ипотека

#13 Общая задолженность по ипотеке в США сегодня примерно в 5 раз больше, чем 20 лет назад.

#14 С 1955 года задолженность по ипотеке по отношению к ВВП увеличилась более чем втрое.

#15 Согдасно данным Ассоциации ипотечных банкиров, приблизительно 8 миллионов американцев задерживают выплаты по ипотеке не менее чем один месяц.

#16 Раньше банки отбирали за неуплату ипотеки от 1 до 1,5 процента жилых домов. Сегодня эта цифра выросла до 4,5 процентов.

#17 Согласно данным Dylan Ratigan, 46 процентов оплачиваемых по ипотеке домов в штате Флорида стоят меньше, чем сумма задолженности по ипотеке, в Аризоне таких домов – 50 процентов, а в Неваде —- 63 процента.

#18 В общей сложности около 29 процентов всех домов с ипотекой в США стоят меньше, чем выплаты по ипотечному кредиту.

#19 В это трудно поверить, но выдающие ипотечные кредиты организации имеют бОльшую долю собственности в домах, чем сами американцы.

По данным компании RealtyTrac, в июне прошлого года в разной стадии отчуждения находились 1 679 125 домов в США – или каждый77-й объект.

 -

Долги за медицину

#20 долги по счетам за медицинские услуги становятся главной проблемой для все большего числа американцев. В одном исследовании выяснилось, что примерно 41 процент всех американцев работоспособного возраста либо имеют проблемы с оплатой медицинских счетов, либо выплачивают долги за медицинские услуги.

#21 Печально, но число американцев, имеющих медстраховку, продолжает сокращаться. Рекордное количество американцев 49,9 миллионов —- сейчас не имеют вообще никакой страховки, а процент американцев, имеющих оплачиваемую работодателем медицинскую страховку, уменьшается 11 лет подряд.

#22 Но даже имея медицинскую страховку, вы можете столкнуться с громадными долгами за медицину. Согдасно докладу, опубликованному в журнале American Journal of Medicine, счета за медицинские услуги являются главной причиной более чем 60 процентов личных банкротств в США. 75 процентов граждан, обанкротившихся из-за медицинских счетов, все-таки имели медицинскую страховку.

 -

Кредит на учебу

#23 Общая задолженность по студенческим займам в США стремительно приближается к 1 триллиону долларов.

#24 Если вы прямо сейчас начнете тратить по одному доллару каждую секунду, вам понадобится 31000 лет, чтобы истратить 1 триллион долларов.

#25 Сегодня в Америке примерно две трети всех студентов получают высшее образование вместе с долгами по кредиту за учебу.

#26 Средний кредит за учебу равен примерно $25,000.

#27 С учетом инфляции, американские студенты сейчас берут в долг почти вдвое больше, чем десять лет назад.

#28 В одном из исследований сообщается, что 23 процентов всех студентов пользуются кредитными карточками для оплаты обучения.

#29 С 2005 года количество дефолтов по студенческим кредитам почти удвоилось.

#30 Количество кредитов на учебу, оформленных на имя родителей, с 2005-2006 учебного года выросло на 75 процентов.

 -

источники

http://ttolk.ru/?p=22182

http://insider.pro/ru/article/1084/

 -

А мы давайте вспомним, у кого есть Долг в один квадриллион !, а вот тут мы пытались выяснить Кому должны страны мира ?